对于年轻白领来说，谈论退休或许是遥不可及的事情，因此对自己将来的退休生活并没有过多考虑。其实，这是不明智的。尤其是现在的高收入阶层，如果只顾花销而没有为将来打算，退休后单凭退休金将不能维持退休前的生活水平。
按照目前政策，个人退休金主要由两部分组成，一是基础养老金，即上年度广州市职工月平均工资的20%；一是个人帐户养老金，包括个人每月缴纳的养老金、企业为职工缴纳的养老金划转到个人帐户部分和滚存的利息。
其中，基础养老金是和广州市的平均工资有关的。从今年7月1日起，广州市上年度职工平均工资（即投保基数）由原来1581元调整为1845元。而职工个人养老保险缴费比例仍为8%；企业为职工缴纳的养老金比例也不变，仍为月收入的20%；企业缴费中划入个人帐户的比例为3%。换句话说，职工个人帐户中的资金每月缴费基数的11%。很显然，缴费年数越多，帐户中的资金也越多。对于高收入者来说，缴费基数是有上限的，即不能超过上年度职工月平均工资的300%，因此，并不是收入越高，个人帐户中的资金越多。除了个人和企业的缴费外，帐户中的资金还要计算利息。目前，个人帐户中的利息是按银行1年期存款利率计算的。现在的利率是比较低的时候，今后几十年不可能总保持这么低的水平，因此我们不能用现在的利率来作为测算的依据。
依照养老保险政策，等到退休后，个人每月就有一笔退休金。但是，有人做过测算认为，如果退休后单靠退休金，其生活质量将不如退休前的水平。
虽然，大多数人退休后对资金的需求量会减少，如住房的费用、子女的教育费用等会减少，而医疗、旅游等费用会上升，几项费用互有增减，我们假定支出的费用将减少50％，这应该是一个比较大的降幅了，但即使这样，退休金还是不够维持较高的生活水准。我们还需要准备一笔额外的养老资金。
以40岁的许先生为例，他现月薪4000元，而他离退休还有20年时间，不长不短。许先生预测自己很可能会在现有的岗位上做到退休。"当然，前提条件是，公司能够正常地经营下去，不要变成ST、PT，否则，要是下岗得话，收入就没有保障了。"根据过去几年的经验，许先生认为，每年的收入增长也就在5%左右。
按照每年5%的增长速度，20年后许先生的月收入将达到10613元，是社会平均工资的2倍。目前，许先生养老金个人帐户重的储蓄金额是30000元，到20年后，累计储蓄金额将增加到336161.75元。按照现有的政策，个人帐户养老金为累计储蓄金额的1/120，许先生退休后的月个人帐户养老金为2801.35元，基础养老金为上一年度职工平均工资4956.36元的20%，即991.27元。两项合计为3792.62元。
再加上许先生（1992年底前连续工龄为8年）每月可以领取工龄性养老金297.38元，以及过渡性补贴养老金800元左右，许先生总的退休金为为每月4592.62元。
假设许先生退休后，资金需求量少了，每月的缺口为3000元。按照4%的利率计算，许先生要储备下90万元的资金。这可不是一笔小数字。如果许先生每月拿出收入的10%进行投资，年收益率达到10%，这样到退休后才积累起44万多元，与理论上的90万元相比，还有很大的差距。（完）